पर्सनल लोन कितने प्रकार के होते हैं?, पर्सनल लोन के प्रकार, भारत में पर्सनल लोन के प्रकार (Types of Personal Loan in India, Types of Personal Loan in Hindi)
ऐसी कई बैंक, NBFC और फाइनेंस कंपनियां हैं, जो अलग-अलग ब्याज दर पर आपको कई प्रकार के पर्सनल लोन प्रदान करती हैं। पर्सनल लोन कई प्रकार के होते हैं। इनमें से हर एक की अपनी खासियतें होती हैं और इनका इस्तेमाल व्यक्ति की ज़रूरतों पर निर्भर करता है। यहाँ भारत में उपलब्ध विभिन्न प्रकार के पर्सनल लोन के बारे में विस्तार से बताया गया है:
भारत में पर्सनल लोन के प्रकार (Types of Personal Loans in India)
भारत में बैंक, NBFC और फाइनेंस कंपनियां द्वारा प्रदान किए जाने वाले पर्सनल लोन के इस प्रकार हैं:
सामान्य प्रयोजन पर्सनल लोन (General-Purpose Personal Loans)
ये भारत में उपलब्ध सबसे आम प्रकार के पर्सनल लोन हैं, जो लगभग सभी बैंकों और NBFC द्वारा दिए जाते हैं।
- विशेषताएं: ये लोन अनसिक्योर्ड हैं, जिसका अर्थ है कि इस प्रकार के लोन के लिए किसी कोलेटरल या सिक्योरिटी की आवश्यकता नहीं है। उधारकर्ता लोन राशि का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए कर सकते हैं, जिसमें यात्रा, चिकित्सा आपात स्थिति, होम रेनोवेशन या डेब्ट कंसोलिडेशन आदि।
- पात्रता: नौकरीपेशा व्यक्ति, गैर नौकरीपेशा पेशेवर और यहां तक कि पेंशनभोगी भी इनकम और क्रेडिट स्कोर मानदंड के अधीन पात्र हैं।
- अवधि: आमतौर पर 1 से 7 वर्ष तक होती है।
- ब्याज दरें: आमतौर पर ऋणदाता और उधारकर्ता की क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर प्रति वर्ष 10% से 36% तक होती हैं।
टॉप-अप पर्सनल लोन (Top-Up Personal Loan)
टॉप-अप पर्सनल लोन उन मौजूदा पर्सनल लोन लेने वालों को दिया जाता है जिन्हें अतिरिक्त धन की आवश्यकता होती है।
- विशेषताएं: टॉप-अप लोन मौजूदा पर्सनल लोन के ऊपर एक अतिरिक्त लोन राशि है। यह आमतौर पर नए पर्सनल लोन की तुलना में थोड़ी कम ब्याज दर पर दिया जाता है।
- पात्रता: यह केवल उन लोगों के लिए उपलब्ध है जिनके पास एक्टिव पर्सनल लोन और अच्छा पुनर्भुगतान रिकॉर्ड है।
- उपयोग: अतिरिक्त धनराशि का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है, सामान्य प्रयोजन वाले पर्सनल लोन के समान।
- अवधि: अवधि मौजूदा लोन के बराबर हो सकती है या ऋणदाता की शर्तों के आधार पर बढ़ाई जा सकती है।
मुख्य लेख देखे: टॉप-अप पर्सनल लोन क्या है?
प्री-अप्रूव्ड पर्सनल लोन (Pre-Approved Personal Loans)
ये लोन बैंक/NBFC/वित्तीय संस्थान द्वारा आवेदक की क्रेडिट प्रोफ़ाइल के आधार पर पूर्व-स्वीकृत (Pre-Approved) किए जाते हैं, जिससे धन तक त्वरित पहुंच मिलती है।
- उद्देश्य: पूर्व-पात्र ग्राहकों को न्यूनतम दस्तावेजीकरण के साथ त्वरित धन वितरण।
- पात्रता: उधारकर्ता के बैंक के साथ मौजूदा संबंध और क्रेडिट हिस्ट्री के आधार पर।
- अवधि: सामान्यत 1 से 5 वर्ष।
मुख्य लेख देखे: प्री अप्रूव्ड पर्सनल लोन का क्या है?
डेट कंसोलिडेशन लोन (Debt Consolidation Loan)
डेब्ट कंसोलिडेशन लोन विशेष रूप से उधारकर्ताओं को कई लोन को एक ही लोन में समेकित करके उनका प्रबंधन करने में मदद करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
- विशेषताएं: यह लोन आपको कई लोन (क्रेडिट कार्ड लोन, अन्य पर्सनल लोन आदि) को एक में संयोजित करने की अनुमति देता है, सिंगल EMI के साथ और अक्सर कम ब्याज दर पर।
- लाभ: लोन प्रबंधन को सरल बनाता है और संभावित रूप से समग्र ब्याज बोझ को कम करता है। यह उच्च ब्याज वाले लोन को समेकित करके क्रेडिट स्कोर में भी सुधार कर सकता है।
- पात्रता: उधारकर्ता के क्रेडिट हिस्ट्री, मौजूदा ऋण स्तर और आय पर निर्भर करती है।
इंस्टेंट पर्सनल लोन (Instant Personal Loan)
इंस्टेंट पर्सनल लोन एक प्रकार का अनसिक्योर्ड लोन है जिसे अक्सर कुछ मिनटों से लेकर कुछ घंटों के भीतर जल्दी से स्वीकृत और वितरित किया जाता है। ये लोन तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं और इन्हें ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म, मोबाइल ऐप या बैंकों और वित्तीय संस्थानों के मौजूदा ग्राहकों द्वारा भी प्राप्त किया जा सकता है।
- उद्देश्य: आमतौर पर ऑनलाइन आवेदन के माध्यम से तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
- पात्रता: अच्छे क्रेडिट स्कोर और स्थिर आय वाले व्यक्ति ऑनलाइन प्लेटफ़ॉर्म, मोबाइल ऐप या बैंकों और वित्तीय संस्थानों के द्वारा प्राप्त कर सकते है।
- अवधि: 3 महीने से लेकर 5 वर्ष तक।
शादी के लिए लोन (Wedding Loans)
विवाह लोन विवाह से जुड़े खर्चों को पूरा करने के लिए तैयार किए जाते हैं, जो भारत में काफी महत्वपूर्ण हो सकते हैं।
- विशेषताएं: ये लोन सामान्य प्रयोजन वाले पर्सनल लोन के समान हैं, लेकिन इन्हें विशेष रूप से विवाह-संबंधी खर्चों को कवर करने के लिए डिजाइन किया गया है।
- उपयोग: इसका उपयोग वेन्यू बुकिंग, कैटरिंग, ज्वैलरी, पोशाक आदि जैसी लागतों को कवर करने के लिए किया जा सकता है।
- पात्रता: आमतौर पर नौकरीपेशा और गैर नौकरीपेशा पेशेवर दोनों व्यक्तियों को यह सुविधा दी जाती है जो ऋणदाता की आय और लोन मानदंडों को पूरा करते हैं।
- अवधि: सामान्यतः 1 से 5 वर्ष तक
यात्रा लोन (Travel Loan)
यात्रा लोन उन व्यक्तियों को दिया जाता है जिन्हें घरेलू और अंतर्राष्ट्रीय दोनों तरह की यात्राओं की लागत को पूरा करने के लिए धन की आवश्यकता होती है।
- विशेषताएं: शादी के लोन की तरह यह पर्सनल लोन हैं लेकिन इसे छुट्टियों और अन्य यात्रा-संबंधी खर्चों के लिए डिजाइन किया गया है।
- उपयोग: इसका उपयोग फ्लाइट बुकिंग, रहने का खर्च, यात्रा बीमा और अन्य यात्रा-संबंधी खर्चों के लिए किया जा सकता है।
- पात्रता: नौकरीपेशा, गैर नौकरीपेशा व्यक्तियों और कभी-कभी छात्रों (गारंटर के साथ) के लिए भी उपलब्ध है।
- अवधि: आमतौर पर 1 से 5 वर्ष तक होती है।
होम रेनोवेशन लोन (Home Renovation Loan)
होम रिनोवेशन लोन पर्सनल लोन होता हैं जो उन व्यक्तियों के लिए होते हैं जो गृह सुधार परियोजनाओं के लिए धन चाहते हैं।
- विशेषताएं: ये लोन विशेष रूप से आपके घर के रेनोवेशन, मरम्मत या अपग्रेड के लिए होते हैं।
- उपयोग: इसका उपयोग पेंटिंग, रीमॉडेलिंग, नए फिक्सचर या किसी भी अन्य घर से संबंधित खर्च के लिए किया जा सकता है।
- पात्रता: यह लोन आमतौर पर स्थिर आय और अच्छे क्रेडिट स्कोर वाले घर मालिकों को दिया जाता है।
- अवधि: 1 से 5 वर्ष तक लेकिन कुछ ऋणदाता अधिक अवधि की पेशकश भी कर सकते हैं।
मेडिकल इमरजेंसी लोन (Medical Emergency Loan)
मेडिकल इमरजेंसी लोन अचानक और अप्रत्याशित चिकित्सा खर्च को कवर करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं।
- विशेषताएं: ये लोन आमतौर पर तत्काल चिकित्सा आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए न्यूनतम दस्तावेजीकरण के साथ शीघ्रता से वितरित किए जाते हैं।
- उपयोग: इसका उपयोग अस्पताल के बिल, सर्जरी, उपचार, दवाओं या किसी अन्य चिकित्सा-संबंधी खर्च के लिए किया जा सकता है।
- पात्रता: आमतौर पर यह लोन नियमित आय और पर्याप्त ऋण-योग्यता वाले व्यक्तियों को दिया जाता है।
- अवधि: सामान्यतः शॉर्ट टर्म, कुछ महीनों से लेकर 3 वर्ष तक।
एजुकेशन लोन (Education Loan)
पारंपरिक रूप से सिक्योर्ड लोन होते हैं, फिर भी कुछ पर्सनल लोन को शैक्षिक खर्चों को पूरा करने के लिए एजुकेशन लोन के रूप में मार्केट किया जाता है।
- विशेषताएं: यह अन सिक्योर्ड लोन हैं, जिसमे पारंपरिक एजुकेशन लोन के विपरीत किसी कोलेटरल की आवश्यकता नहीं होती है। एजुकेशन पर्सनल लोन छात्रों और अभिभावकों को अपनी बचत पर दबाव डाले बिना गुणवत्तापूर्ण शिक्षा में निवेश करने में सक्षम बनाता है।
- उपयोग: इसका उपयोग ट्यूशन फीस, किताबें, आवास, अध्ययन सामग्री और अन्य शिक्षा-संबंधी खर्चों के भुगतान के लिए किया जा सकता है।
- पात्रता: आमतौर पर यह लोन सह-आवेदक वाले छात्रों या व्यावसायिक पाठ्यक्रम करने वाले व्यक्तियों को दिया जाता है।
- अवधि: 1 से 7 वर्ष तक
महिलाओं के लिए पर्सनल लोन (Personal Loan for Women)
कुछ ऋणदाता विशेष रूप से महिलाओं के लिए पर्सनल लोन प्रदान करते हैं, जिनमें कम ब्याज दर और विशेष ऑफर जैसे लाभ शामिल होते हैं।
- विशेषताएं: यह लोन सामान्य प्रयोजन वाले पर्सनल लोन के समान हैं, लेकिन महिलाओं के लिए लाभ को ध्यान में रखते हुए तैयार किए गए हैं, जैसे कम प्रोसेसिंग फीस या ब्याज दर।
- उपयोग: इसका उपयोग किसी भी व्यक्तिगत या व्यावसायिक उद्देश्य के लिए किया जा सकता है, जैसे व्यवसाय विस्तार, शिक्षा या यात्रा।
- पात्रता: आमतौर पर यह सुविधा कामकाजी महिलाओं, उद्यमियों और कभी-कभी सह-आवेदक के साथ गृहणियों के लिए उपलब्ध होती है।
- अवधि: सामान्यतः 1 से 7 वर्ष तक
निष्कर्ष (Conclusion)
भारत का पर्सनल लोन बाज़ार विभिन्न वित्तीय ज़रूरतों और जीवन के चरणों के अनुरूप कई तरह के विकल्प प्रदान करता है। चाहे शादी हो, यात्रा हो, होम रेनोवेशन हो या चिकित्सा संबंधी आपात स्थिति हो, पर्सनल लोन से धन तक त्वरित और सुविधाजनक पहुँच मिल सकती है। हालाँकि, उधार लेने का निर्णय लेने से पहले प्रत्येक प्रकार से जुड़ी विशिष्ट शर्तों, ब्याज दरों और पात्रता मानदंडों को समझना महत्वपूर्ण है।