वर्तमान में 10.49% प्रति वर्ष की शुरुआती ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिल सकता है। लेकिन कुछ बैंक/NBFC इससे कम ब्याज दरों पर भी पर्सनल लोन ऑफर सकते हैं। आवेदक को कितनी ब्याज दर पर पर्सनल लोन मिलेगा ये आवेदकों के क्रेडिट स्कोर, मासिक इनकम, जॉब प्रोफाइल और बिज़नेस प्रोफाइल जैसे कई कारकों पर निर्भर करता है।
जो लोग बेस्ट पर्सनल लोन ऑफर प्राप्त करना चाहते हैं तो उन्हें जितना हो सके, उतने बैंक/NBFC के पर्सनल लोन की तुलना करनी चाहिए। यहाँ पर हम आपको बताएंगे कि सबसे सस्ता पर्सनल लोन कौन देता है और बैंक/NBFC की मौजूदा पर्सनल लोन ब्याज दरें कितनी है?
पर्सनल लोन की ब्याज दर क्या होती है? (What is Personal Loan Interest Rate?)
पर्सनल लोन पर ब्याज दर किसी पर्सनल लोन प्लान पर वार्षिक उधार लेने की लागत है जिसे बैंक/NBFC अपने उधारकर्ताओं/आवदेकों से लेते हैं। ब्याज दर आमतौर पर मूल लोन राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है। पर्सनल लोन की ब्याज दरें हर बैंक/NBFC की अलग-अलग होती हैं। पर्सनल लोन के आवेदकों को दी जाने वाली अंतिम ब्याज दरें उनके क्रेडिट स्कोर, क्रेडिट प्रोफ़ाइल, इनकम, पुनर्भुगतान क्षमता आदि जैसे कई कारको पर निर्भर करती हैं।
टॉप प्राइवेट सेक्टर के बैंक/NBFC द्वारा दी जाने वाली पर्सनल लोन ब्याज दरें आमतौर पर 10.49% प्रति वर्ष से शुरू होती हैं। कुछ सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक/NBFC पर्सनल लोन योजनाओं के लिए कम ब्याज दरें भी ऑफर करते हैं। पर्सनल लोन देने वाले ऋणदाता अपने फंड की लागत, शुद्ध ब्याज मार्जिन आदि के साथ-साथ अपने लोन आवेदकों के क्रेडिट जोखिम मूल्यांकन के आधार पर ब्याज दरों को अंतिम रूप देते हैं।
भारत के टॉप बैंक/NBFC की पर्सनल लोन की ब्याज दरें
यहाँ पर भारत के टॉप बैंक/NBFC की पर्सनल लोन की ब्याज दरों (Personal Loan Interest Rates in Hindi) की जानकारी दी गई है।
भारत के प्राइवेट बैंको के पर्सनल लोन की ब्याज दरें
| बैंक का नाम (Bank Name) | ब्याज दरें (Interest Rates) |
|---|---|
| एचडीएफसी बैंक (HDFC Bank) | 10.50 से 24% प्रति वर्ष |
| एक्सिस बैंक (Axis Bank) | 10.65% प्रति वर्ष से शुरू |
| आईसीआईसीआई बैंक (ICICI Bank) | 10.65 से 16% प्रति वर्ष |
| इंडसइंड बैंक (Indusind Bank) | 10.49% प्रति वर्ष से शुरू |
| कोटक महिंद्रा बैंक (Kotak Mahindra Bank) | 10.99% प्रति वर्ष से शुरू |
| बंधन बैंक (Bandhan Bank) | 9.47% प्रति वर्ष से शुरू |
| फेडरल बैंक (Federal Bank) | 11.49% प्रति वर्ष से शुरू |
| यस बैंक (Yes Bank) | 10.99 से 20% प्रति वर्ष |
| आईडीएफसी फर्स्ट बैंक (IDFC First Bank) | 10.75 से 36% प्रति वर्ष |
| सिटी यूनियन बैंक (City Union Bank) | इंस्टेंट कंज़्यूमर लोन: 14.35% प्रतिवर्ष (3 वर्ष से कम की लोन अवधि के लिए) और 14.85% (3 वर्ष से अधिक की लोन अवधि के लिए) इंस्टेंट गोल्ड लोन: 9.60% प्रति वर्ष |
नोट: यहाँ पर दी गई ब्याज दरें कभी भी बदल सकती हैं। ये ब्याज दरें पूरी तरह बैंक पर निर्भर करती है। ऊपर दी गई ब्याज दरें 23 मई 2024 को अपडेट की गई हैं।
भारत के सार्वजनिक बैंको के पर्सनल लोन की ब्याज दरें
| बैंक का नाम (Bank Name) | ब्याज दरें (Interest Rates) |
|---|---|
| भारतीय स्टेट बैंक (SBI) | 11.15% प्रति वर्ष से शुरू |
| बैंक ऑफ बड़ौदा (BOB) | 11.40% प्रति वर्ष से शुरू |
| पंजाब नेशनल बैंक (PNB) | 10.40% प्रति वर्ष से शुरू |
| बैंक ऑफ इंडिया (Bank of India) | 10.75% प्रति वर्ष से शुरू |
| बैंक ऑफ महाराष्ट्र (Bank of Maharashtra) | 10% प्रति वर्ष से शुरू |
| कर्नाटक बैंक (Karnataka Bank) | 10.93% प्रति वर्ष से शुरू |
| सेंट्रल बैंक ऑफ इंडिया (Central Bank of India) | 10.95 से 12.75% प्रति वर्ष |
नोट: यहाँ पर दी गई ब्याज दरें कभी भी बदल सकती हैं। ये ब्याज दरें पूरी तरह बैंक पर निर्भर करती है। ऊपर दी गई ब्याज दरें 23 मई 2024 को अपडेट की गई हैं।
पर्सनल लोन को कम ब्याज दरों पर कैसे प्राप्त करें?
आप कम या सस्ती ब्याज दर पर पर्सनल लोन कैसे प्राप्त कर सकते हैं, इसकी जानकारी नीचे दी गई हैं:
- अपना क्रेडिट स्कोर 750 से ऊपर रखे, जिससे आपको कम और सस्ती ब्याज दरों पर पर्सनल लोन मिलने की अधिक संभावना रहती है।
- अपने लोन या क्रेडिट कार्ड का भुगतान समय पर करें, क्योकि बैंक/NBFC पर्सनल लोन देते समय आवेदक की रीपेमेंट/क्रेडिट हिस्ट्री ध्यान में रखते है। जिन लोगों ने अपनी पिछली EMI और क्रेडिट कार्ड बिलों का समय पर भुगतान किया है, उनसे कम ब्याज लिया जा सकता है।
- बैंक/NBFC आमतौर पर त्योहारों के दौरान सीमित अवधि के लिए विशेष ब्याज दरों पर पर्सनल लोन ऑफर करते हैं। यदि आप ऐसे ऑफर के दौरान पर्सनल लोन के लिए आवेदन करते हैं, तो आपको कम ब्याज दर की पेशकश की जा सकती है।
- किसी भी बैंक/NBFC से पर्सनल लोन लेने से पहले अन्य बैंको/NBFC से ब्याज दरों की तुलना करें, जिससे आपको कम और सस्ती ब्याज दरों पर पर्सनल लोन मिल सके।
फिक्स्ड ब्याज दर और फ्लोटिंग ब्याज दर क्या होती है?
- फिक्स्ड ब्याज दर: ये ब्याज दरें पूरी लोन अवधि के दौरान एक समान रहती हैं, इसलिए भुगतान भी पूरी लोन अवधि के दौरान एक समान रहेगा। बढ़ती ब्याज दरों के परिदृश्य में फिक्स्ड ब्याज दरें सार्थक हो सकती हैं। जो लोग अपने बजट की योजना पहले से बनाना चाहते हैं, वे निश्चित ब्याज दर चुन सकते हैं।
- फ्लोटिंग ब्याज दर: ये ब्याज दरें बाजार के रुझान के आधार पर समय-समय पर बदलती रहती हैं। फ्लोटिंग ब्याज दरें फिक्स्ड ब्याज दरों से कम हो सकती हैं तथा उनकी रिपेमेंट अवधि भी कम हो सकती है। परिवर्तनीय ब्याज दर चुनने का लाभ यह है कि ब्याज दर कम होने पर आपकी रिपेमेंट राशि कम हो जाती है।
पर्सनल लोन ब्याज दरों को प्रभावित करने वाले कारक
यहां कुछ प्रमुख कारक दिए गए हैं, जो पर्सनल लोन की ब्याज दरों को प्रभावित करते हैं:
- आय (Income): यदि पर्सनल लोन आवेदक की इनकम अधिक होती है, तो आवेदक लोन का भुगतान भी समय पर कर पाता हैं। इससे बैंक/NBFC के लिए भी क्रेडिट रिस्क कम होता है। इसलिए अधिक वार्षिक आय वाले व्यक्ति को कम ब्याज दर की पेशकश की जाती है। तथा दूसरी ओर कम वार्षिक आय वाले लोगों को अधिक ब्याज दर का भुगतान करना पड़ सकता है।
- नियोक्ता/कंपनी: कई बैंक/NBFC अपनी ब्याज दरें निर्धारित करते समय इस बात पर भी ध्यान देते हैं कि आप कहाँ काम करते हैं। गैर- नौकरीपेशा आवेदकों की तुलना में बैंक/NBFC नौकरीपेशा आवेदकों को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं क्योंकि उनकी इनकम हर महीने फिक्स होती है। नौकरीपेशा आवेदकों में भी सरकारी कर्मचारियों को प्राथमिकता दी जाती है। इसके बाद प्रतिष्ठित कॉर्पोरेट और मल्टीनेशनल कंपनियों में काम करने वाली कर्मचारी आते हैं।
- रोजगार की प्रकृति: कई बैंक/NBFC अपने आवेदकों को उनके नौकरीपेशा या गैर-नौकरीपेशा होने के आधार पर अलग-अलग ब्याज दरों की पेशकश कर सकते हैं।
- आयु: आवेदक की आयु भी बैंक/NBFC द्वारा उद्धृत ब्याज दर पर प्रभाव डाल सकती है। जो व्यक्ति रिटायरमेंट की उम्र के करीब हैं, उनसे ब्याज ब्याज दर वसूली जा सकती है।
- बैंक/NBFC के साथ मौजूदा लोन या बैंकिंग संबंध: कई बैंक/NBFC अपने मौजूदा ग्राहकों को कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान करते हैं। इसलिए जो लोग पर्सनल लोन लेना चाहते हैं, उन्हें हमेशा उन बैंकों/NBFC से संपर्क करना चाहिए जिनसे उन्होंने पहले से ही लोन लिया हुआ है या वहां उनका बैंक अकाउंट है।
- क्रेडिट स्कोर: बैंक/NBFC ब्याज दरें निर्धारित करते समय अपने आवेदकों के क्रेडिट स्कोर को चेक करते हैं। जिन लोगों का क्रेडिट स्कोर अधिक होता है, उन्हें कम ब्याज दरों पर पर्सनल लोन प्रदान किया जाता है। इसलिए आप अपना क्रेडिट स्कोर 750 और उससे अधिक क्रेडिट स्कोर बनाए रखें।